Rusko zveřejňuje obchodní model digitálního rublu, banky vyjadřují obavy

Na konci minulého měsíce představila Ruská centrální banka svůj obchodní model pro centrální bankovní digitální měnu (CBDC), známou jako digitální rubl. Podle tohoto plánu budou všechny transakce s digitálním rublem pro uživatele bezplatné až do konce roku 2025, přičemž první skupina bank a obchodníků by měla zahájit provoz 1. července. Centrální banka plánuje generovat příjmy z poplatků za provoz systému. Nicméně na nedávném slyšení ve Státní dumě vyjádřila Asociace ruských bank (ABR) své nespokojenosti.

Banky se obávají možného odlivu vkladů a nákladů spojených s implementací. Rusko neplánuje zavést limity na držení CBDC. Podle předsedy ABR, Anatolije Kozlačkova, se náklady na zavedení systému odhadují na přibližně 100 milionů rublů (1 milion dolarů) na banku. Upozornil, že některé banky mají kapitál pouze kolem 3 milionů dolarů. Předseda Výboru pro finanční trhy Státní dumy, Anatolij Aksakov, vyjádřil podráždění nad odporem bank. S ohledem na jeho předchozí výroky je překvapivé, že banky neprotestují více.

V loňském roce Aksakov uvedl: “Možná banka jako instituce nebude potřebná, protože digitální rubl bude velmi automatizovaný.”

Obchodní model digitálního rublu

Centrální banka plánuje, že všechny transakce s digitálním rublem budou pro spotřebitele bezplatné, včetně transakcí mezi spotřebiteli (C2C) a od podniků ke spotřebitelům (B2C). Od roku 2026 však transakce od spotřebitelů k podnikům (C2B) budou zpoplatněny.

Model funguje tak, že veškeré příjmy jdou provozovateli platformy, tedy centrální bance, která následně vyplácí část poplatků poskytovatelům platebních služeb. Centrální banka si ponechá třetinu příjmů z transakcí mezi podniky (B2B) a přibližně jednu šestinu z plateb od spotřebitelů k podnikům (C2B).

U plateb C2B bude příjemce platby hradit poplatek ve výši 0,3 % s horním limitem 1 500 rublů (14,34 USD). Z této částky obdrží poskytovatel platebních služeb spotřebitele 0,1 % s maximem 500 rublů a poskytovatel platebních služeb příjemce 0,15 % s maximem 750 rublů. Platby související s bydlením a komunálními službami budou mít nižší poplatek centrální banky ve výši 0,2 % s maximálním poplatkem 10 rublů.

Transakce mezi podniky (B2B) budou podléhat fixnímu poplatku centrální banky ve výši 15 rublů (0,14 USD). Poskytovatel platebních služeb plátce obdrží za takovou transakci 10 rublů.

Kromě bank vyjádřili své obavy také obchodníci, zejména ohledně stanoveného harmonogramu. Ministerstvo obchodu se nyní zapojilo do diskuse na jejich podporu.

Tento vývoj ukazuje na napětí mezi snahou centrální banky modernizovat platební systém prostřednictvím digitálního rublu a obavami tradičních bank a obchodníků z dopadů na jejich provoz a ziskovost.

Zdroj: TKNZE