Crédit Agricole CIB a CACEIS experimentují s tokenizovanými vklady a wCBDC v rámci testů ECB

ECB testuje wCBDC a další řešení centrálních bank

Testy ECB zahrnovaly tři řešení pro peníze centrální banky, přičemž pouze platforma DL3S Banque de France poskytuje wCBDC, tedy hotovost na blockchainu. Většina testů ECB se zaměřila na vypořádání cenných papírů na blockchainu, ale tento experiment šel dál: umožnil dodání proti platbě (delivery versus payment) a poskytl firemním klientům nástroj pro okamžitou správu hotovostních zůstatků v reálném čase napříč jurisdikcemi. Klíčovým přínosem je okamžitá realizace přeshraničních plateb, potenciálně dostupná 24/7.

Jak funguje model so|cash?

Platby bank s využitím tokenizovaných peněz mají vždy dvě složky:

1. Převod peněz z účtu klienta na účet příjemce u jiné banky.

2.⁠ ⁠Vypořádání mezi bankou odesílatele a bankou příjemce (např. pomocí nostro a vostro účtů).

Model so|cash byl původně navržen tak, aby toto mezibankovní vypořádání mohlo probíhat off-chain, a to buď při každé transakci, denně, nebo v jiných intervalech. Hlavní výhodou velkoobchodní CBDC je však možnost realizovat mezibankovní vypořádání atomicky – tedy současně s platbou klienta – což zajišťuje vyšší rychlost, bezpečnost a transparentnost.

Protokol bez centrální platformy

Crédit Agricole označuje so|cash jako protokol, nikoli platformu. Tento přístup vychází z konceptu decentralizovaných aplikací na veřejných blockchainech, kde protokol tvoří sada chytrých kontraktů, které zakódují pravidla. Protokol funguje bez nutnosti centrálního provozovatele platformy, což přispívá k větší bezpečnosti a nezávislosti. Chytré kontrakty jsou kompatibilní s Ethereum a jejich zdrojový kód je dostupný na GitHubu.

Crédit Agricole nedávno zintenzivnila své aktivity v této oblasti, včetně pořádání hackathonu. Pro testy ECB byly ostatní banky, například BNP Paribas, Société Générale a SEB, zapojeny jako pozorovatelé.

Přelom v přeshraničních platbách

Etienne Bernard, globální ředitel transakčního bankovnictví Crédit Agricole CIB, k experimentu uvedl:
„Jsme hrdí na to, že můžeme přispět k tomuto experimentu ECB, který představuje zásadní krok vpřed pro budoucnost přeshraničních plateb. Vývoj modelu korespondenčního bankovnictví na blockchainu s vypořádáním pomocí velkoobchodní digitální měny centrální banky (wCBDC) je klíčovou inovací pro globální finanční sektor.“

Vliv na globální finanční sektor

Experiment Crédit Agricole a CACEIS naznačuje, že blockchainové technologie a wCBDC mohou radikálně změnit způsob, jakým banky provádějí přeshraniční platby. Tato iniciativa nejen že otevírá nové možnosti pro rychlejší a efektivnější platby, ale zároveň zdůrazňuje potenciál decentralizovaných protokolů, které umožňují bezpečné a transparentní transakce bez potřeby centrální platformy.

S příchodem wCBDC a tokenizovaných peněz se blíží nová éra finanční infrastruktury, která může zlepšit likviditu, snížit náklady a posílit konkurenceschopnost globálních finančních institucí.

Zdroj: TKNZE