BIS navrhuje skórování kryptoměn pro boj proti praní špinavých peněz

Banka pro mezinárodní platby (BIS) vydala 23. srpna bulletin, ve kterém představila nový koncept, jak přizpůsobit pravidla proti praní špinavých peněz (AML) světu kryptoměn. Jádrem návrhu je „AML compliance score“, tedy hodnocení každé jednotky digitálního aktiva podle toho, zda je spojená s nezákonnou činností. (1)

⸻

Proč BIS navrhuje změnu

Dnešní mezinárodní AML standardy se opírají o finanční zprostředkovatele, kteří při převodu peněz kontrolují klienty (KYC) a jejich transakce. To však nefunguje na veřejných blockchainech, kde transakce zaznamenává decentralizovaná síť validátorů a kde chybí konkrétní subjekt, jenž by nesl odpovědnost. (1)

Podle BIS je proto potřeba nového přístupu, který využije právě specifika blockchainu: neměnné záznamy a veřejně dostupnou historii transakcí. Díky nim lze zpětně hodnotit, zda se konkrétní digitální jednotka někdy dotkla adres spojených s kriminalitou. (1)

⸻

Jak má fungovat „AML score“

Návrh BIS předpokládá, že každé digitální aktivum dostane skóre od 0 do 100:
• 100 = čisté prostředky, pocházející z adres na tzv. allow-listu.
• 0 = vysoce rizikové prostředky, které prošly adresami na deny-listu (např. hackeři, sankcionované entity). (1)

Toto skóre by se kontrolovalo při tzv. off-rampu, tedy ve chvíli, kdy se kryptoměny mění na fiat měnu na burzách nebo v bankách. Transakce s vysokým skóre by se přijaly bez problémů, ty s nízkým skóre by mohly být zamítnuty či podrobeny dalším kontrolám. (1)

⸻

Problém: kryptoměny a kriminalita

Podle bezpečnostní firmy CertiK byl rok 2024 rekordní – zločinci si přišli na více než 2,3 miliardy dolarů v 760 zaznamenaných incidentech. (2)
Firma Chainalysis pak uvedla, že trend pokračuje i letos: už v první polovině 2025 bylo z kryptoměnových služeb odcizeno více než 2,17 miliardy dolarů, tedy více než za celý rok 2024. (3)

BIS upozorňuje, že s rostoucím propojením kryptosvěta s tradičními financemi je nutné posílit integritu platebních toků, jinak hrozí, že se rizika z kryptoekosystému přenesou do bankovního sektoru. (1)

⸻

Výhody a otevřené otázky

Podle BIS má skórování dvě hlavní výhody:
1. Využívá to, co dělá blockchain unikátním – veřejnou a neměnnou historii transakcí.
2. Vytváří princip péče řádného hospodáře – uživatelé a firmy by měli motivaci kontrolovat, zda přijímají „čisté“ tokeny. (1)

Otázkou však zůstává:
• Kdo ponese odpovědnost? Uživateli, burzy, stablecoinoví emitenti, nebo samotné banky? (1)
• Jak se nastaví mezinárodní koordinace? Pokud by každá země měla jiné limity či seznamy, vznikne roztříštěnost a právní nejistota.
• Co se stane s anonymními „unhosted wallets“? Tyto peněženky nevyžadují KYC a tvoří pro regulátory zásadní výzvu. (1)

⸻

Pohled pro Evropu a Česko

Evropa má už dnes robustní AML rámec a zavádí regulace jako MiCA a nové AML směrnice. Pokud by se BIS skórování prosadilo, mohlo by to znamenat:
• Pro evropské banky: nutnost implementovat systémy pro ověřování AML skóre u každé konverze kryptoměn.
• Pro české regulátory (ČNB, FAÚ): možnost integrovat scoring do domácích AML procesů a propojit jej s evropskými standardy.
• Pro investory a fintechy: větší důraz na spolupráci s analytickými firmami typu Chainalysis či TRM Labs, které už dnes podobné scoringové metody vyvíjejí.

Z českého pohledu by tento model mohl zvýšit transparentnost trhu a přiblížit tokenizaci k větší akceptaci tradičními institucemi. Na druhou stranu by mohl přinést vyšší compliance náklady a riziko, že bude část transakcí nesprávně označena jako riziková.

⸻

Závěr

BIS se snaží reagovat na zásadní dilema: jak přenést AML pravidla do decentralizovaného světa, kde chybí tradiční prostředníci. Skórování kryptoměn je inovativní přístup, který využívá otevřenost blockchainu jako zbraň proti kriminalitě. Pokud se koncept prosadí, může zásadně změnit podobu burz, bank a všech, kdo kryptoměny používají – nejen ve světě, ale i v Česku.

⸻

Zdroje
1. BIS Bulletin No. 111: An approach to anti-money laundering compliance for cryptoassets, 23. 8. 2025.
2. CertiK, Web3 Security Report 2024, leden 2025.
3. Chainalysis, Crypto Crime Report 2025, červenec 2025.