BIS informuje: projekt Agora tokenizuje korespondenční bankovnictví

Minulý měsíc představilo inovační centrum Banky pro mezinárodní platby (BIS) ambiciózní projekt Project Agorá, v rámci kterého chce společně se sedmi centrálními bankami transformovat přeshraniční platby pomocí tokenizace. Navrhuje používat k provádění plateb jednotnou účetní knihu zahrnující velkoobchodní digitální měny centrálních bank (wCBDC) a tokenizované vklady ve sdílené infrastruktuře. BIS dnes vydala krátký dokument „Korespondenční bankovnictví nové generace“, který nastiňuje vizi Agorá. Velká část z nich se týká způsobu, jakým je řešeno dodržování předpisů.

Aktivních korespondenčních bank v posledních letech ubývá, zejména na rozvíjejících se trzích. Často je to důsledek stále přísnějších požadavků na dodržování předpisů, které s sebou nesou další náklady. Proto často dochází ke stahování z regionů, kde kompromis mezi náklady a přínosy nedává pro banky smysl.

Pokud se podaří proces dodržování předpisů přehodnotit a zefektivnit, možná se tím podaří zastavit pokles počtu korespondenčních bank.

BIS již dříve vysvětlila, že cílem Agory není narušit status quo, pokud jde o účastníky. Proto usiluje o zachování struktury systému korespondenčních bank. Místo toho chce prozkoumat změnu infrastruktury nahrazením zasílání zpráv tokenizací a jednotnou účetní knihou.

V současné době jsou platby řízeny zprávami, které dávají bankám pokyny, jak připsat peníze konkrétním klientům. To odděluje platební komunikaci od pohybu peněz, zatímco tokenizace by tyto aspekty sloučila. Zprávy také vedou k tomu, že různé banky zapojené do platby aktualizují své účetní knihy v různých časech. Při tokenizaci by došlo k atomickému zúčtování, takže platba by se současně promítla do zůstatků v jednotlivých bankách. A konečně by se zefektivnily procesy dodržování předpisů o zákaznících (know-your-customer, KYC) a proti praní špinavých peněz (AML).

Navrhované změny v oblasti KYC a AML

V současné době musí každá banka v platebním řetězci provádět vlastní postupy AML a compliance, což často způsobuje zdržení. Projekt Agorá si klade za cíl předkontrolovat platby tak, aby byly provedeny jednou.

Projekt Mandala BIS experimentuje se sdíleným protokolem, který kromě sankcí a AML kontroluje i soulad s požadavky specifickými pro danou jurisdikci, jako jsou omezení pohybu kapitálu. Protokol pak poskytuje „doklad o shodě“ pro danou platbu.

Samostatně BIS navrhuje využití umělé inteligence (AI) k vytvoření modelů pro AML a monitorování transakcí. K tréninku umělé inteligence je zapotřebí sdílení dat mezi institucemi způsobem, který zachovává soukromí. Potenciálně by to mohlo být prováděno centrálně nebo alternativně federativním způsobem učení. Ten obvykle zahrnuje algoritmus pracující s daty jedné banky a sdělující souhrnný výsledek bez sdílení podkladových dat.

Článek uzavírá: „Korespondenční bankovnictví příští generace by mělo být inkluzivní, přístupné a mělo by zachycovat prospěšné síťové efekty.“

Zdroj:
1. https://www.ledgerinsights.com/bis-shares-how-project-agora-aims-to-tokenize-correspondent-banking
2. https://www.bis.org/publ/bisbull87