Banka přátelská k digitálním aktivům, Silvergate, podala návrh na bankrot

Společnost Silvergate Capital Corp., mateřská firma banky Silvergate Bank, známé svým pozitivním postojem k digitálním aktivům, podala návrh na ochranu před bankrotem podle kapitoly 11 u soudu ve Spojených státech. Tento krok přichází po více než roce od oznámení likvidace banky v březnu 2023, kdy uvedla, že ukončí své operace a splatí všechny vklady po pádu kryptoměnové burzy FTX, který otřásl trhem.

V návrhu podaném u Amerického konkurzního soudu pro okres Delaware společnost Silvergate Capital uvedla, že již nemá žádné aktivní obchodní činnosti a zavázala se splatit věřitele pomocí zbývajících finančních prostředků. Po vypořádání vkladatelů bude mít společnost k dispozici 163 milionů dolarů v hotovosti. Z této částky použije 18 milionů dolarů na splacení držitelů dluhopisů a zbytek rozdělí mezi další zúčastněné strany, s výjimkou běžných akcionářů, kterým společnost neplánuje žádnou náhradu.

Rychlý vzestup a pád Silvergate Bank

Silvergate Bank byla jednou z prvních amerických bank, které se rozhodly využít růstu trhu s digitálními měnami. V letech 2019 až 2021 zaznamenala výrazný nárůst vkladů – z méně než 2 miliard dolarů v roce 2019 na 14 miliard dolarů o dva roky později. Stala se oblíbenou bankou pro společnosti jako Circle, která měla v Silvergate uložených 3,3 miliardy dolarů v rezervách USDC.

V roce 2021 tvořily vklady digitálních aktiv 98 % celkových vkladů banky. Avšak pád burzy FTX v listopadu 2022, která byla jedním z přímých klientů banky, vyvolal paniku a bankovní útěk. Během několika týdnů klienti vybrali přes 8 miliard dolarů, což mělo pro banku katastrofální důsledky.

Pohled Silvergate: Regulační tlaky jako klíčový faktor krachu

Zatímco mnozí spojují pád Silvergate s její vazbou na digitální měny, podle vyjádření představitelů banky byl hlavní příčinou nárůst regulačního tlaku. Podle výpovědi Elaine Hetrick, ředitelky administrativy, byl Silvergate vystaven rostoucímu tlaku ze strany federálních regulátorů začátkem roku 2023.

V únoru 2023 vydal Americký Federální rezervní systém, Úřad kontrolora měny (OCC) a Federální pojišťovna vkladů (FDIC) společné prohlášení, ve kterém varovali banky před zvýšeným rizikem likvidity spojeným s expozicí vůči digitálním aktivům. Podle Hetrick toto prohlášení podkopalo důvěru investorů a vedlo k dalšímu bankovnímu útěku, který byl pro Silvergate zničující.

Hetrick také zdůraznila, že před tímto regulačním tlakem byla Silvergate schopna absorbovat dopady pádu FTX, včetně snížení počtu zaměstnanců o 40 % a pozastavení kapitálově náročných služeb. Nicméně, kombinace regulačního tlaku a bankovního útěku vedla k tomu, že banka musela přistoupit k likvidaci.

Další výzvy: Obvinění z nedostatečného dohledu

V roce po pádu FTX čelila Silvergate dalším výzvám, včetně obvinění z nedostatečných opatření proti praní špinavých peněz (AML) a kontroly klientů (KYC). Federální regulátoři tvrdili, že banka umožnila přesun více než 1 bilionu dolarů prostřednictvím svého Silvergate Exchange Network (SEN) bez odpovídajícího dohledu nad podezřelými transakcemi.

Vrcholní představitelé banky také čelili obviněním z klamání investorů ohledně souladu banky s Bank Secrecy Act a ztrát způsobených prodejem cenných papírů spojených s FTX. Nakonec Silvergate urovnala spory s Komisí pro cenné papíry (SEC) zaplacením 50 milionů dolarů na pokutách. K tomu se přidalo dalších 43 milionů dolarů zaplacených Federálním rezervním systémem a 20 milionů dolarů, které zaplatila Kalifornskému oddělení pro ochranu finančních institucí a inovace.

Pád Silvergate Bank zdůrazňuje rizika, kterým čelí finanční instituce, které se rozhodnou úzce spolupracovat s digitálními měnami. Zatímco regulační tlak a rostoucí nedůvěra vůči kryptoměnám hrály klíčovou roli v osudu banky, pád FTX a následný bankovní útěk přidaly poslední ránu. Tento případ také ilustruje, jak důležitá je přísná regulace a kontrola v sektoru digitálních aktiv, aby se předešlo podobným krizím v budoucnosti.

Zdroj: TKNZE